Рекордную выдачу микрокредитов объяснили

Согласно данным «Скоринг Бюро» и Национального бюро кредитных историй (НБКИ), клиенты-физлица получили ссуды на сумму 81,4 миллиарда рублей. Это увеличение составляет 9,9 процента по сравнению с апрелем в денежном выражении и 13,8 процента в количественном выражении.

Это значительное увеличение объемов займов может быть объяснено несколькими факторами. Во-первых, экономическая нестабильность, вызванная пандемией COVID-19, привела к увеличению финансовых трудностей у многих людей. В таких ситуациях микрофинансовые организации становятся одним из немногих доступных источников финансовой помощи.

Во-вторых, процесс получения займа в МФО обычно проще и быстрее, чем в банках. Микрофинансовые организации не требуют сложных процедур проверки кредитной истории и предоставления обеспечения. Это делает их привлекательными для тех, кто нуждается в срочных денежных средствах.

Однако, несмотря на рост объемов займов, следует отметить, что высокие процентные ставки, которые часто предлагают МФО, могут стать дополнительным финансовым бременем для заемщиков. Поэтому важно, чтобы люди, обращающиеся в микрофинансовые организации, тщательно оценивали свои возможности и планировали возврат займа в срок, чтобы избежать долговой ямы.

Эксперты отмечают значительный рост объема выданных кредитов в России за последний год. По данным Национального бюро кредитных историй, россияне получили 3,4 миллиона кредитов на сумму 44,6 миллиарда рублей только в последний месяц весны, что составляет увеличение почти на 42 процента по сравнению с предыдущим периодом. Этот рост можно разделить на количественный и денежный показатели, которые увеличились на 4,6 и 6,7 процента соответственно. Годовой рост объема выдачи кредитов составил 16,4 процента.

Интересно, что директор по развитию бизнеса МФК «МигКредит» Никита Коточигов указывает на стремление микрокредитных организаций увеличить количество заемщиков перед предстоящим ужесточением регулирования. Он отмечает, что с июля в России вступят в силу новые правила расчета долговой нагрузки, которые потребуют получения информации о финансовой нагрузке клиента из всех квалифицированных бюро кредитных историй, а не только из одного.

Таким образом, рост объема выдачи кредитов в России связан не только с повышенным спросом на финансовую поддержку, но и с предвидением изменений в законодательстве, что побуждает финансовые организации активнее привлекать клиентов. Важно, чтобы ужесточение правил не привело к ограничению доступа кредитования для населения и бизнеса, сохраняя при этом стабильность финансового сектора.

Тема микрокредитования и его роста в России становится все более актуальной и обсуждаемой. Сегодня, помимо традиционных банков, важную роль в этом процессе играют банковские МФО, куда обращаются заемщики, отказанные в кредите в обычных банках. Об этом говорит финансовый директор группы Eqvanta Яков Ромашкин.

В своем выступлении генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев подчеркнул, что клиентская база микрокредитных компаний значительно увеличилась за последние месяцы, привлекая более 120 тысяч новых клиентов. Особенно активный рост наблюдается в городах Урала, таких как Екатеринбург, Челябинск, Уфа и Пермь.

Важно отметить, что, как отмечает Коточигов, спрос на микрокредиты в основном обеспечивается постоянными клиентами, которые составляют около 55% рынка. Однако с каждым днем все больше людей обращаются за микрозаймами впервые. Например, в первом квартале 8% россиян, получивших микрозайм в МФО, ранее никогда не обращались к подобным финансовым источникам.

В 2023 году в России был установлен рекордный объем выданных микрокредитов, достигнувший триллиона рублей. Этот показатель означает прирост на 30 процентов по сравнению с 2022 годом. В позапрошлом году выдача микрозаймов также показала увеличение на 22 процента.

Однако, согласно данным НБКИ, в 2023 году 42 процента обращений за займами завершились выдачей кредита, в то время как в 2024 году этот показатель снизился до 39 процентов. Этот негативный тренд может свидетельствовать о возможном изменении в динамике рынка микрозаймов.

Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин прогнозирует, что в 2024 году выдачи микрозаймов в России увеличатся на 25 процентов в годовом выражении. Несмотря на то, что спрос на классические микрозаймы пока остается стабильно высоким, после 1 июля ожидается замедление динамики рынка.

В начале марта 2024 года отмечается значительное снижение уровня одобрения заявок по микрозаймам для новых заемщиков до 19 процентов, в то время как для повторных заемщиков этот показатель составил 84 процента. Это сравнивается с данными 2023 года, когда соотношение было на уровне 19 и 93 процента соответственно.

Интересно, что такое изменение может быть обусловлено различными факторами, включая экономическую ситуацию, изменения в политике кредитования или поведенческие особенности заемщиков. Важно также учитывать, что уровень одобрения заявок может влиять на доступность финансовых ресурсов для различных групп населения.

С учетом этих изменений, финансовые учреждения могут пересмотреть свои стратегии кредитования и условия предоставления микрозаймов, чтобы адаптироваться к новым рыночным условиям и удовлетворить потребности заемщиков. Важно проводить анализ данных и мониторинг изменений в сфере микрофинансирования для эффективного управления рисками и обеспечения устойчивого развития финансового сектора.

Источник и фото - lenta.ru