В России резко выросла выдача кредитов под залог автомобиля

Однако к октябрю 2024 года этот показатель вырос до пяти процентов, что свидетельствует о значительном увеличении такой практики в банковской сфере.

На фоне ужесточения лимитов Центробанка по кредитованию заемщиков с высокой долговой нагрузкой, банки в пять раз увеличили выдачу нецелевых займов под залог автомобиля. Это вызвано растущим спросом на подобные кредиты и стремлением финансовых организаций обойти ограничения регулятора.

По словам Елизаветы Даниловой, за год доля займов под залог личного транспорта в некоторых банках выросла с нуля до 50 процентов. Это говорит о том, что банки активно ищут способы увеличения выдачи кредитов, несмотря на ограничения со стороны Центробанка.

Из-за отсутствия ограничений со стороны Центрального банка на использование автомобилей в качестве обеспечения кредитов, банки находят способы обойти меры по борьбе с перекредитованностью граждан. Этот подход становится одним из последних ресурсов для тех, кому отказывают в выдаче новых займов из-за уже имеющихся обязательств.

Важно отметить, что задолженность по автокредитам растет быстрее, чем по другим видам кредитов. По прошествии трех месяцев 1,6% заемщиков, взявших кредит под залог автомобиля, начинают пропускать платежи, в то время как для потребительских кредитов этот показатель составляет 1,2%, а для автокредитов – 0,9%.

При этом стоит учитывать, что использование автомобиля в качестве залога может быть рискованным шагом для заемщиков, так как в случае просрочки по кредиту им угрожает потеря транспортного средства и дополнительные финансовые обязательства.

В сфере кредитования под залог автомобиля наблюдается рост проблем. С 1 ноября было увеличено вознаграждение по коэффициентам для таких кредитов, и планируется введение ограничений на этот вид финансирования с середины следующего года. Эксперты отмечают, что банки применяют различные хитрости при продвижении таких кредитов.

Руководитель проекта "За права заемщиков" Евгения Лазарева подчеркнула, что часто бывает сложно получить полную информацию о условиях займа, включая методы оценки стоимости автомобиля. Она также отметила, что цена машины в договоре кредита может значительно ниже рыночной стоимости, что увеличивает риски для заемщика.

По мнению экспертов, такая практика создает негативные последствия для клиентов, поэтому Центробанк принимает меры для регулирования этого сегмента рынка.

Эксперт: При оформлении кредита на покупку автомобиля, некоторые банки предлагают заемщику заключить не только договор кредитования, но и дополнительные соглашения на продажу автомобиля банку и на лизинг. Это может привести к тому, что даже при небольшой просрочке платежей автовладелец рискует лишиться своего транспортного средства, оставаясь при этом должником перед банком. Особенность такой схемы заключается в том, что условия лизинга могут быть весьма жесткими и не всегда защищают интересы заемщика. Например, в договор о лизинге можно внести различные ограничения, такие как ограничение территории использования автомобиля или условие о моментальном изъятии автомобиля в случае нарушения договора.

Важно отметить, что ситуация на рынке жилищных кредитов в третьем квартале 2024 года вызвала внимание экспертов. Объем досрочного погашения кредитов на жилье за счет собственных средств заемщиков в этот период достиг двухлетнего минимума, что свидетельствует о изменениях в финансовом поведении населения.

Ранее сообщалось, что банки активно привлекают клиентов на рынке ипотеки, однако уровень досрочных погашений указывает на то, что заемщики стали более ответственными в управлении своими финансами. Это может быть связано как с повышением финансовой грамотности, так и с общей экономической ситуацией в стране.

Эксперты отмечают, что такой тренд может повлиять на стратегии банков в предоставлении жилищных кредитов и на условия, которые будут предлагаться потенциальным заемщикам в будущем. Важно учитывать все аспекты финансового поведения населения для разработки эффективных стратегий в сфере кредитования недвижимости.

Источник и фото - lenta.ru